Laskutusrahoitus muuttaa laskut käteiseksi 24 tunnissa. Saat 80-95% laskun arvosta heti tilillesi, ilman velkaantumista. Se on nopea, joustava ja riskitön tapa parantaa kassavirtaa.
Laskutusrahoitus on nykyaikainen rahoitusmuoto, joka auttaa yrityksiä muuttamaan myyntisaamiset välittömästi käteiseksi. Sen sijaan, että odottaisit 30-90 päivää maksuja asiakkailtasi, saat rahat käyttöösi jopa 24 tunnissa.
Miten laskutusrahoitus toimii?
Laskutusrahoituksen prosessi on yksinkertainen ja nopea. Kun lähetät laskun asiakkaallesi, voit samalla myydä sen rahoitusyhtiölle. Saat tyypillisesti 80-95% laskun arvosta välittömästi, ja loput laskun maksun yhteydessä.
Laskutusrahoituksen vaiheet:
Lähetät laskun asiakkaallesi normaalisti
Siirrät laskun rahoitusyhtiölle digitaalisesti
Saat 80-95% laskun arvosta 24 tunnissa
Asiakas maksaa laskun eräpäivänä
Saat loppuosan vähennettynä palvelumaksulla
Kenelle laskutusrahoitus sopii?
Laskutusrahoitus sopii erityisesti B2B-yrityksille, joilla on pitkät maksuajat asiakkaiden kanssa. Tyypillisiä käyttäjiä ovat rakennusalan yritykset, kuljetusliikkeet, konsulttiyritykset ja teollisuuden alihankkijat.
Laskutusrahoitus sopii erityisesti:
Kasvuyrityksille, jotka tarvitsevat käyttöpääomaa laajentumiseen
Yrityksille, joiden asiakkaat maksavat 30-90 päivän maksuajalla
Alihankkijoille, jotka odottavat maksuja suurilta tilaajilta
Yrityksille, joilla ei ole perinteisiä vakuuksia pankkilainaan
Tiesitkö? Suomalaisilla pk-yrityksillä on keskimäärin 45 päivän maksuaika, mikä sitoo merkittävästi käyttöpääomaa. Finnveran mukaan 42% pk-yrityksistä kokee kassavirran haasteelliseksi.
Kenelle laskutusrahoitus EI sovi?
Laskutusrahoitus ei ole oikea ratkaisu kaikille. On tärkeää ymmärtää, milloin kannattaa harkita muita vaihtoehtoja.
Asiakkaillasi on alle 14 päivän maksuajat – kustannus syö hyödyn
Yrityksesi on riippuvainen yhdestä asiakkaasta – keskittymäriski on liian suuri
Sinulla on riitaisia tai epävarmoja saatavia – ne eivät kelpaa rahoitettaviksi
Tarvitset rahoitusta investointeihin – pankkilaina on silloin edullisempi
Laskutusrahoituksen edut
Laskutusrahoituksen keskeiset edut:
Parantunut kassavirta ja maksukyky
Ei lisävelkaa taseeseen
Nopea ja joustava rahoitus
Mahdollisuus tarjota pidempiä maksuaikoja
Keskity ydintoimintaan, ei perintään
Laskutusrahoituksen riskit ja haitat
Kuten kaikissa rahoitusmuodoissa, myös laskutusrahoituksessa on huomioitavia riskejä ja haittoja. Rehellinen arviointi auttaa tekemään oikean päätöksen.
Mahdolliset haitat:
Kustannus syö katetta – jos marginaalisi on pieni, 1-3% rahoituskulu voi olla merkittävä
Riippuvuus rahoittajasta – pitkäaikainen käyttö voi luoda riippuvuussuhteen
Ei ratkaise taustalla olevaa ongelmaa – jos kassavirtaongelma johtuu kannattamattomuudesta, laskutusrahoitus vain siirtää ongelmaa
Asiakasvalinta – kaikki laskut eivät kelpaa, esim. uusien tai heikon luottoluokituksen asiakkaiden laskut
Luottotappiovastuu – useimmissa malleissa vastuu säilyy yrityksellä, jos asiakas ei maksa
Laskutusrahoituksen kustannukset koostuvat tyypillisesti palvelumaksusta (0,5-2% laskun arvosta) ja mahdollisesta korosta. Kokonaiskustannus on usein 1-3% laskun arvosta, mikä on kilpailukykyistä verrattuna muihin rahoitusmuotoihin.
Konkreettiset hinnoitteluesimerkit
Alla on kolme esimerkkiä, jotka havainnollistavat laskutusrahoituksen todellisia kustannuksia eri tilanteissa:
Esimerkki 1: Pieni lasku, lyhyt maksuaika
10 000 € lasku, 30 päivän maksuaika
Palvelumaksu: 1,5% = 150 €
Korkokulu (5% p.a. 30 pv): ~41 €
Kokonaiskustannus: 191 € (1,9% laskun arvosta)
Esimerkki 3: Säännöllinen käyttö, kuukausitaso
100 000 €/kk laskutus, keskimäärin 45 päivän maksuaika
Palvelumaksu: 1,0% = 1 000 €/kk
Korkokulu (5% p.a.): ~617 €/kk
Kuukausikustannus: ~1 617 € (1,6% liikevaihdosta)
"Laskutusrahoitus on pelastanut monen kasvuyrityksen kassavirran. Se mahdollistaa kasvun ilman, että joutuu kieltäytymään tilauksista käyttöpääoman puutteen takia."
Laskutusrahoitus vs. muut vaihtoehdot
Laskutusrahoitus on vain yksi monista käyttöpääoman rahoitusvaihtoehdoista. Vertaile vaihtoehtoja ennen päätöstä.
Vaihtoehtojen vertailu:
Pankkilaina: Edullinen korko, mutta vaatii vakuuksia ja pitkän hakuprosessin
Luottolimiitti: Joustava, mutta pienille yrityksille vaikeasti saatavissa
Factoring: Samanlainen periaate, mutta sisältää usein koko laskukannan ja perinnän
Yrityslaina: Kiinteä summa, sopii investointeihin mutta ei kassavirran hallintaan
Hiljainen vs. avoin laskutusrahoitus
Laskutusrahoitus voidaan toteuttaa kahdella tavalla: hiljaisesti tai avoimesti. Valinta vaikuttaa asiakassuhteeseen.
Erot:
Hiljainen laskutusrahoitus: Asiakas ei tiedä rahoituksesta, maksu tulee normaalisti yrityksesi tilille
Avoin laskutusrahoitus: Laskussa on rahoitusyhtiön tiedot, asiakas maksaa suoraan rahoittajalle
Hiljainen sopii, kun haluat säilyttää asiakassuhteen ennallaan
Avoin voi olla hieman edullisempi, koska rahoitusyhtiön riski on pienempi
Näin aloitat laskutusrahoituksen
Laskutusrahoituksen aloittaminen on helppoa. Ota yhteyttä rahoitusyhtiöön, toimita tarvittavat yritystiedot ja pääset aloittamaan usein jo muutamassa päivässä. Digitaaliset palvelut mahdollistavat laskujen siirron suoraan taloushallinto-ohjelmistosta.
Aloittamiseen tarvitset:
Y-tunnuksen ja yrityksen perustiedot
Viimeisimmän tilinpäätöksen tai välitilinpäätöksen
Laskutusrahoitus on nopea tapa parantaa kassavirtaa. Se sopii erityisesti B2B-yrityksille, joilla on pitkät maksuajat. Kustannus on tyypillisesti 1-3% laskun arvosta. Aloittaminen on helppoa ja päätöksen saat 24 tunnissa.
S
Suomen Rahoituksen Asiantuntijatiimi
Kirjoittaja
Suomen Rahoituksen Asiantuntijatiimi
Yli 50 vuotta yhteistä kokemusta rahoitusalalta
Suomen Rahoituksen asiantuntijatiimi koostuu kokeneista rahoitusalan ammattilaisista. Autamme pk-yrityksiä kassavirran hallinnassa, kasvurahoituksessa ja viennin rahoituksessa.
