Factoring
– sopimusmalli säännölliseen laskutukseen
Factoring sopii yrityksille, joilla laskutus pyörii jatkuvasti ja kassavirta halutaan vakaaksi ilman kassavirtakuoppia. Jatkuva järjestely skaalautuu laskutuksen mukana ja vähentää manuaalityötä.
Factoring-asiakkaitamme
Kenelle factoring sopii (ja kenelle ei)
✓ Sopii hyvin, jos:
- • Laskutatte joka kuukausi (B2B, projekti- tai sopimusliiketoiminta)
- • Maksuehdot ovat 14–60 päivää ja volyymi kasvaa
- • Haluatte ennustettavan kassavirran + rutiiniprosessin
- • Arvostatte integraatioita ja automaatiota
! Ei ole paras, jos:
- • Laskutus on hyvin satunnaista
- • Haluatte rahoittaa vain yhden laskun "kerran vuodessa"
- • Ette halua sitoutua jatkuvaan sopimukseen
→ Tällöin laskujen myynti on usein parempi vaihtoehto.
Miksi valita factoring
Factoringin edut
Automaattinen kassavirta
Factoring takaa tasaisen kassavirran riippumatta asiakkaiden maksukäyttäytymisestä. Rahat tilillä automaattisesti joka laskusta.
Luottoriskien hallinta
Voit siirtää luottoriskin meille (non-regressiivinen factoring) ja keskittyä ydinliiketoimintaan ilman huolta asiakkaiden maksukyvystä.
Skaalautuva ratkaisu
Rahoitus kasvaa liiketoimintasi mukana automaattisesti. Mitä enemmän laskutat, sitä enemmän rahoitusta – ilman uutta luottopäätöstä.
Myyntireskontran hoito
Hoidamme halutessasi myös saatavien seurannan, maksumuistutukset ja perinnän puolestasi.
Integraatiot järjestelmiin
Factoring integroidaan laskutusohjelmistoosi – laskut siirtyvät rahoitukseen automaattisesti.
Edullisempi suurilla volyymeilla
Jatkuvassa sopimuksessa yksikköhinta on usein edullisempi kuin kertaluonteisessa laskujen myynnissä.
Sopimusmalli
Näin factoring toimii
Factoringin rakenne
Factoringissa teillä on tyypillisesti:
- Sopimus palvelusta – jatkuva järjestely, joka määrittelee ehdot
- Limiitti – kuinka paljon saamisia voidaan rahoittaa kerralla
- Ennakkomaksu – esim. 80-90% laskusta nopeasti tilille
- Tilitys – loppuosa kun asiakas maksaa, miinus kulut
Limiitti ja riskiperusteinen hinnoittelu
Limiitti ja hinnoittelu perustuvat yleensä:
- Laskutusvolyymiin ja asiakaskantaan
- Maksuhistoriaan ja maksuehtoihin
- Toimialaan ja keskittymäriskiin (yksi iso asiakas vs monta)
Suuremmilla volyymeilla yksikköhinta on tyypillisesti edullisempi.
Pyydä factoring-kartoitus (15 min)
Saat limiitti- ja kustannusarvion. Kartoitamme laskutusvolyymisi, asiakaskuntasi ja maksuajat – ja kerromme, miten factoring sopii tilanteeseen.
- Automatisoitu kassavirta
- Luottoriskiltä suojautuminen
- Skaalautuu liiketoimintasi mukana
Factoring-kartoitus
Kerro laskutuksestasi, niin annamme arvion.
Käyttöönotto
Näin factoringin käyttöönotto etenee
Kartoitus ja datat
Selvitämme yrityksesi tilanteen: viimeiset kk laskutusdata, maksuehdot, keskimääräinen maksuaika ja suurimmat asiakkaat.
Kartoitus ja datat
Selvitämme yrityksesi tilanteen: viimeiset kk laskutusdata, maksuehdot, keskimääräinen maksuaika ja suurimmat asiakkaat.
Sopimus ja limiitti
Allekirjoitamme factoring-sopimuksen ja määritämme limiitin. Limiitti perustuu laskutusvolyymiin ja asiakaskuntaan.
Sopimus ja limiitti
Allekirjoitamme factoring-sopimuksen ja määritämme limiitin. Limiitti perustuu laskutusvolyymiin ja asiakaskuntaan.
Integraatio
Liitämme järjestelmämme laskutusohjelmistoosi. Tuemme Procountoria, Netvisoria, Fennoa ja muita järjestelmiä.
Integraatio
Liitämme järjestelmämme laskutusohjelmistoosi. Tuemme Procountoria, Netvisoria, Fennoa ja muita järjestelmiä.
Jatkuva rahoitus
Kun lähetät laskun, rahoitamme sen automaattisesti. Rahat tilillä saman tai seuraavan päivän aikana.
Jatkuva rahoitus
Kun lähetät laskun, rahoitamme sen automaattisesti. Rahat tilillä saman tai seuraavan päivän aikana.
Ensimmäiset 30 päivää (optimointi)
Sovitaan miten osamaksut, hyvityslaskut ja projektierät käsitellään.
Tarkennetaan limiittiä todellisen laskutuksen perusteella.
Varmistetaan, että raportointi tukee taloushallintoa ja kirjanpitoa.
Kulut ja hinnoittelu – mistä ne muodostuvat?
Factoringin kustannus muodostuu yleensä yhdistelmästä:
- Rahoitus-/korkokomponentti – aika + riski
- Palvelu-/käsittelymaksu – laskujen määrä, automaatio, raportointi
- Mahdolliset lisäpalvelut – esim. reskontran tuki, huomautusprosessi
Tärkeä pointti: factoring ei ole vain "rahaa", vaan usein myös prosessin suoraviivaistamista. Siksi vertailu kannattaa tehdä kokonaiskustannuksen ja ajansäästön kautta.
Esimerkki: 100 000€/kk laskutuksella
Hyöty: Kun laskut rahoitetaan automaattisesti, vapautuu kuukausien maksuajoihin sitoutunut pääoma välittömästi käyttöösi.
Toimialat
Factoring sopii erityisesti
Henkilöstövuokraus
Palkat kahdesti kuussa, laskut maksettuna 30-60 pv päästä – factoring ratkaisee kassavirtaongelman.
Lue lisää
Logistiikka
Polttoaine- ja palkkakulut eivät odota – factoring tuo automaattisen kassavirran jokaisesta laskusta.
Lue lisää
Teollisuus
Materiaalihankinnat vaativat käyttöpääomaa etukäteen. Factoring skaalautuu tuotannon mukana.
Lue lisää
Rakennusala
Pitkät projektit ja 60-90 päivän maksuajat – factoring vapauttaa kassavirran automaattisesti.
Lue lisää
Vertailu
Factoring vs Perintä
Factoring ja perintä ovat eri asioita – factoring on ennakoivaa rahoitusta, perintä on jälkikäteistä.
Rahat heti laskutuksen jälkeen
Factoring
Perintä
Automatisoitu prosessi
Factoring
Perintä
Luottoriskiltä suojautuminen
Factoring
Perintä
Myyntireskontran hoito
Factoring
Perintä
Sopii kasvuyrityksille
Factoring
Perintä
Säilyttää asiakassuhteet
Factoring
Perintä
Ennakoiva vs. jälkikäteinen
Factoring
Perintä
Asiakassuhde ja viestintä – miltä tämä näyttää asiakkaalle?
Factoring voidaan toteuttaa eri tyyleillä:
- Avoin factoring: Asiakkaat tietävät järjestelystä ja maksavat suoraan meille
- Hiljainen factoring: Asiakkaat eivät näe järjestelyä – lasku näyttää normaalilta
Tärkeintä on, että asiakkaalle jää ammattimainen ja selkeä kokemus. Valitaan brändiisi ja asiakassuhteisiisi sopiva malli.
Integraatiot
Toimii kirjanpito-ohjelmistojesi kanssa
Laskutusrahoituksemme integroituu suoraan suosituimpiin kirjanpito- ja laskutusjärjestelmiin. Automaatio vähentää manuaalista työtä ja nopeuttaa prosessia.
Procountor
Suosittu pilvikirjanpito-ohjelmisto
Netvisor
Automatisoitu taloushallinto
Fennoa
Moderni laskutusjärjestelmä
Visma
Kattava toiminnanohjaus
Maventa
Verkkolaskutus ja automaatio
Heeros
Ostolaskujen käsittely
Käytätkö muuta järjestelmää? Ota yhteyttä – integroidumme myös räätälöidysti.
Yleisimmät virheet factoringissa
Avoin vs. hiljainen, regressiivinen vs. non-regressiivinen – valitse tarpeesi mukaan.
Täysi hyöty saadaan vasta kun factoring integroidaan laskutusjärjestelmään.
Factoringin hinta ja saatavuus riippuvat asiakkaidesi maksukyvystä.
Hinnat ja ehdot vaihtelevat – pyydä aina useampi tarjous.
"Factoring on kuin autopilotti kassavirralle. Kun järjestelmä on kerran pystytetty, rahoitus toimii automaattisesti ja yrittäjä voi keskittyä liiketoiminnan kehittämiseen. Se on erityisen tehokas ratkaisu kasvaville yrityksille."
— Suomen Rahoituksen Asiantuntijatiimi
Yli 50 vuotta yhteistä kokemusta rahoitusalalta
24h
Rahoituspäätös
90%
Ennakko laskun arvosta
100%
Suomalainen palvelu
50+
Vuotta yhteistä kokemusta
Laske hinta
Kuinka paljon laskutusrahoitus maksaa?
Syötä tiedot
Suuntaa-antava arvio
Saat heti käyttöösi
22 500 €
(90% laskun arvosta)
Tarkka hinta määräytyy tapauskohtaisesti
Usein kysyttyä
Factoring – kysymyksiä ja vastauksia
