Käyttöpääomarahoitus vs Pankkilaina
Kumpi rahoitusmuoto sopii yrityksellesi? Vertaile nopeutta, joustavuutta ja vakuusvaatimuksia – ja löydä oikea ratkaisu kassavirtaasi.
Tarvitsetko apua valinnassa?
Saat rahoituspäätöksen 24 tunnissa
Perusteet
Kaksi erilaista rahoitusmallia
Pankkilaina ja käyttöpääomarahoitus ovat molemmat pk-yritysten käyttämiä rahoitusmuotoja, mutta ne palvelevat eri tarpeita ja toimivat täysin eri periaatteilla.
Pankkilaina on perinteinen velkarahoitus, jossa yritys lainaa rahaa ja maksaa sen takaisin korkojen kera sovitun aikataulun mukaan. Se sopii parhaiten pitkäaikaisiin investointeihin, kuten koneisiin, kalustoon tai kiinteistöihin.
Käyttöpääomarahoitus puolestaan perustuu myyntisaataviin – yritys saa rahat heti laskutuksen jälkeen ilman velkataakan kasvua. Rahoitus skaalautuu automaattisesti myynnin mukana, mikä tekee siitä erinomaisen vaihtoehdon kasvuyrityksille ja kausivaihteleville toimialoille.
Vertailutaulukko
Pankkilaina vs Käyttöpääomarahoitus
Rahoituspäätöksen nopeus
Pankkilaina
Käyttöpääomarahoitus✓
Vakuusvaatimukset
Pankkilaina
Käyttöpääomarahoitus✓
Vaikutus velkataakkaan
Pankkilaina
Käyttöpääomarahoitus✓
Rahoituksen skaalautuvuus
Pankkilaina
Käyttöpääomarahoitus✓
Joustavuus
Pankkilaina
Käyttöpääomarahoitus✓
Henkilötakaukset
Pankkilaina
Käyttöpääomarahoitus✓
Soveltuvuus kasvuyrityksille
Pankkilaina
Käyttöpääomarahoitus✓
Käyttötarkoitus
Pankkilaina
Käyttöpääomarahoitus✓
Hakuprosessi
Pankkilaina
Käyttöpääomarahoitus✓
Rahoituksen uusiminen
Pankkilaina
Käyttöpääomarahoitus✓
Pankkilaina sopii kun...
- •Tarvitset pitkäaikaista investointirahoitusta (koneet, kiinteistöt)
- •Yrityksellä on vahva tase, historia ja vakuudet
- •Et tarvitse rahoitusta kiireellisesti
- •Kassavirta on tasainen ja ennustettava
- •Hyväksyt henkilötakaukset
Käyttöpääomarahoitus sopii kun...
- Asiakkaasi maksavat hitaasti (30-90 päivää)
- Haluat välttää henkilötakauksia ja vakuuksia
- Kassavirta vaihtelee kausittain tai kasvun mukaan
- Tarvitset joustavaa, nopeaa rahoitusta
- Et halua kasvattaa velkataakkaa
- Yritys on kasvuvaiheessa
"Pankkilaina ja käyttöpääomarahoitus eivät kilpaile keskenään – ne täydentävät toisiaan. Pankkilaina on marathoniin, käyttöpääomarahoitus sprinttiin. Fiksu yrittäjä valitsee työkalun tilanteen mukaan."
— Suomen Rahoituksen Asiantuntijatiimi
Yli 50 vuotta yhteistä kokemusta rahoitusalalta
Usein kysytyt kysymykset